تلاش نفس‌گیر بانک‌های اروپایی برای انطباق با عصر پرداخت فوری

وقتی مشتری دکمه “پرداخت” را می‌زند، فرصت زیادی برای تصمیم‌گیری نیست؛ تنها 10 ثانیه. در این زمان کوتاه، سیستم بانکی باید پول را منتقل کند، هویت‌ها را بررسی کند، جلوی پول‌شویی را بگیرد و از نبود تقلب مطمئن شود. این چالشی است که بانک‌های اروپایی با آن دست و پنجه نرم می‌کنند.

نظرسنجی جدید شرکت اینتیکس نشان می‌دهد تنها یک سوم بانک‌های اروپایی برای این مسابقه سرعت آماده‌اند. آماری نگران‌کننده، آن هم در شرایطی که ضرب‌الاجل اتحادیه اروپا نزدیک می‌شود.

“پرداخت فوری یک انقلاب است، نه یک تحول ساده،” این جمله‌ای است که یوآن واندندریش، مدیر ارشد محصول اینتیکس، در توصیف چالش پیش رو به کار می‌برد. او می‌گوید بانک‌ها باید تمام زیرساخت‌های خود را برای پردازش لحظه‌ای تراکنش‌ها بازطراحی کنند.

انقلاب 10 ثانیه‌ای

تصور کنید می‌خواهید آخر شب جمعه یک خرید اینترنتی انجام دهید. در دنیای پرداخت فوری، پول شما در کمتر از 10 ثانیه به حساب فروشنده می‌رسد؛ حتی اگر در بانکی دیگر حساب داشته باشد. این یعنی سیستم بانکی باید 24 ساعته و 7 روز هفته، بدون لحظه‌ای وقفه کار کند.

نبرد با زمان و جرم

اما مشکل فقط سرعت نیست. بانک‌ها در این 10 ثانیه باید:

• هویت فرستنده و گیرنده را تأیید کنند
• تراکنش را از نظر پول‌شویی بررسی کنند
• الگوهای تقلب را شناسایی کنند
• تحریم‌ها را چک کنند
• و البته، پول را هم منتقل کنند

نتایج نظرسنجی نشان می‌دهد 42 درصد بانک‌ها بودجه اصلی خود را به همین بخش اختصاص داده‌اند. آنها می‌دانند یک اشتباه در این فرایند می‌تواند به قیمت از دست رفتن میلیون‌ها یورو تمام شود.

استراتژی‌های متفاوت

بانک‌ها برای مقابله با این چالش، راه‌های متفاوتی را در پیش گرفته‌اند. برخی تصمیم گرفته‌اند تراکنش‌ها را قبل، حین و بعد از انجام بررسی کنند – رویکردی که 42 درصد بانک‌ها آن را انتخاب کرده‌اند. گروهی دیگر فقط روی بررسی لحظه‌ای تمرکز کرده‌اند.

آینده نزدیک است

با نزدیک شدن به ژانویه 2025، فشار بر بانک‌های اروپایی افزایش می‌یابد. واندندریش هشدار می‌دهد: “بانک‌هایی که عقب مانده‌اند باید سریعاً حرکت کنند. جریمه‌های سنگین در انتظار آنهایی است که به موقع آماده نشوند.”

این تحول نه تنها چهره بانکداری در اروپا را تغییر می‌دهد، بلکه می‌تواند الگویی برای سایر نقاط جهان باشد. حالا باید دید آیا بانک‌های اروپایی می‌توانند از پس این چالش 10 ثانیه‌ای برآیند؟