تمرکز ویژه بانک رفاه بر توسعه نئوبانک و اینترنت‌بانک در سال ۱۴۰۴

بانک رفاه کارگران در سال‌های اخیر در مسیر تحول دیجیتال قرار گرفته و با معرفی خدمات نوآورانه‌ای مانند نئوبانک «فرارفاه» و سیستم پرداخت بدون کارت «کهربامند»، به یکی از پیشگامان تحول صنعت بانکداری در کشور تبدیل شده است. این بانک در تلاش است تا تجربه مشتریان خود را با ارائه خدمات سریع‌تر، آسان‌تر و هوشمندتر ارتقا دهد. یکی از دستاوردهای قابل توجه آن، کسب رتبه دوم در یازدهمین دوره جشنواره دکتر نوربخش در همایش سالانه بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت برای محصول «دیجیتالی‌شدن کارت‌های بانکی از طریق اپلیکیشن کهربامند رفاه‌پلاس» بوده است.

در گفت‌وگو با مهرداد بحرینی، معاون فناوری اطلاعات بانک رفاه، از شکل‌گیری نئوبانک «فرارفاه»، چالش‌های جذب و نگهداشت نیروی انسانی در حوزه فناوری اطلاعات، تأثیر تحریم‌ها در صنعت بانکداری و برنامه‌های این بانک برای سال ۱۴۰۴ صحبت کردیم. بحرینی به موفقیت‌های این بانک در سال گذشته اشاره کرد و از رونمایی از محصولات جدید در سال جاری خبر داد.

تحول دیجیتال در بانک رفاه؛ از نئوبانک فرارفاه تا پرداخت‌های بدون کارت

مهرداد بحرینی درباره تحولات اخیر در بانک رفاه می‌گوید: «در حوزه فناوری اطلاعات، ما بسیاری از زیرساخت‌ها را توسعه داده‌ایم که شاید برای مشتریان ملموس نباشد، اما برای بانک‌ها و شعب اهمیت زیادی دارد. یکی از محصولات کلیدی ما نئوبانک «فرارفاه» است که در حال توسعه داخلی است. این نئوبانک امکان افتتاح حساب غیرحضوری را برای مشتریان فراهم کرده است و در بهار ۱۴۰۴، امکان افتتاح حساب‌های بلندمدت و کوتاه‌مدت نیز به آن افزوده خواهد شد.»

وی افزود: «در حال حاضر، تسهیلات به‌صورت غیرحضوری در فرارفاه ارائه می‌شود و این فرآیند برای مستمری‌بگیران و گروه‌های خاص نیز قبلاً فراهم شده است. تاکنون بیش از ۲۰۰ هزار کاربر در فرارفاه حساب قرض‌الحسنه افتتاح کرده‌اند و نسخه iOS این نئوبانک نیز یک ماه پیش منتشر شد.»

یکی دیگر از موفقیت‌های بانک رفاه، اپلیکیشن «کهربامند رفاه‌پلاس» است که در جشنواره دکتر نوربخش رتبه دوم را کسب کرد. بحرینی در این باره می‌گوید: «با استفاده از اپلیکیشن کهربامند، تراکنش‌های مالی بدون نیاز به کارت فیزیکی انجام می‌شود. مشتریان می‌توانند از موبایل خود برای پرداخت‌ها استفاده کنند. اگر تلفن همراه کاربر از فناوری NFC پشتیبانی نکند، تراکنش از طریق QRCode دو بعدی انجام می‌شود. همچنین در رفاه پلاس، امکان انجام ۵ تراکنش ۲۰۰ هزار تومانی در روز بدون نیاز به رمز فراهم است.»

کارت رفاهی مبتنی بر اوراق گام؛ راهکاری جدید برای خریدهای اعتباری

پروژه دیگر بانک رفاه، کارت رفاهی مبتنی بر اوراق گام است که به مشتریان این امکان را می‌دهد تا اعتبار دریافت کرده و از فروشگاه‌های طرف قرارداد خرید کنند. بحرینی در این خصوص توضیح می‌دهد: «در حال حاضر این کارت متمرکز بر خرید کالاهای بادوام است و سقف اعتبار آن حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان است. مشتریان می‌توانند خرید خود را از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک انجام دهند و بازپرداخت این اعتبار در حداکثر ۲۴ قسط انجام می‌شود.»

وی افزود: «این کارت‌ها از طریق بانک مرکزی و با نظارت آن به پذیرندگان (فروشگاه‌ها) معرفی می‌شود و پس از تایید، تراکنش‌ها از طریق کارت‌خوان‌های فروشگاه‌ها انجام می‌شود. برای اجرایی شدن این فرایند، نیاز به اعمال تغییراتی در هسته بانک و سیستم‌های مختلف مانند سوئیچ PSP و شاپرک است.»

چالش‌های نیروی انسانی و تحریم‌ها در صنعت بانکی

یکی از چالش‌های بزرگ بانک رفاه در سال‌های اخیر، جذب و نگهداشت نیروی انسانی متخصص در حوزه فناوری اطلاعات است. بحرینی درباره این مشکل می‌گوید: «جذب نیروی انسانی در شرایط محدودیت‌های دولتی و سقف حقوقی چالش بزرگی است. بسیاری از نیروها پس از مدتی به بانک‌ها و شرکت‌های خصوصی می‌روند که حقوق و رفاه بیشتری ارائه می‌دهند. همچنین افت سطح تحصیلی و عدم توانمندی فارغ‌التحصیلان از دیگر مشکلاتی است که با آن روبرو هستیم.»

بحرینی همچنین به تاثیرات تحریم‌ها در صنعت بانکداری اشاره کرد و افزود: «تحریم‌ها باعث شده‌اند که در برخی حوزه‌ها، شرکت‌های داخلی در زمینه نرم‌افزار و برنامه‌نویسی توانمندتر شوند، اما در زمینه زیرساخت‌ها و نرم‌افزارهای بنیادی، مشکلات زیادی ایجاد شده است.»

چالش‌های به‌روزرسانی سیستم‌ها و قوانین رگولاتوری

بحرینی یکی دیگر از چالش‌های بانک‌ها را به‌روزرسانی سیستم‌های قدیمی بانکی و مشکلات ناشی از قوانین متناقض رگولاتوری می‌داند. او می‌گوید: «به‌روزرسانی سیستم‌ها و ارتقاء آن‌ها به‌ویژه زمانی که تعداد مشتریان و تراکنش‌ها زیاد است، چالش‌برانگیز است. همچنین بانک‌ها باید به نهادهای مختلفی پاسخ دهند و این چندگانگی نهادهای نظارتی می‌تواند مشکلات اجرایی ایجاد کند.»

بحرینی در پایان به اهمیت فناوری هوش مصنوعی در صنعت بانکداری اشاره می‌کند و می‌گوید: «هوش مصنوعی می‌تواند در پردازش داده‌ها، تحلیل رفتار مشتریان، پیش‌بینی تقاضا و بهبود تجربه مشتری نقش کلیدی ایفا کند. اما سرمایه‌گذاری در این حوزه هزینه‌بر است و زمان زیادی می‌برد. به همین دلیل، باید با دقت به‌سوی استفاده از این فناوری حرکت کنیم.»

بحرینی در مورد برنامه‌های بانک رفاه در سال ۱۴۰۴ گفت: «تمرکز ما در سال جاری بر توسعه زیرساخت‌ها و افزایش ظرفیت تراکنش‌ها خواهد بود. علاوه بر توسعه نئوبانک و موبایل‌بانک، از اینترنت‌بانک جدیدی رونمایی خواهیم کرد که در حال حاضر در مرحله تست قرار دارد. این محصول به‌طور کامل بازنویسی شده است و به‌زودی در دسترس مشتریان قرار خواهد گرفت. همچنین پروژه‌های حاکمیتی مانند پی‌چک افراد حقیقی و ریال دیجیتال نیز در دست اقدام است.»

بانک رفاه در راستای تحول دیجیتال، با توسعه راهکارهای نوین و افزایش بهره‌وری خدمات بانکی، در سال ۱۴۰۴ به دنبال ایجاد تحولی بزرگ در صنعت بانکداری کشور است.

منبع: asretarakonesh.ir