بانکداری دیجیتالی در ایران، مسیری طولانی در پیش دارد و برای توسعه آن، علاوه بر ابزارهای فناورانه، ارتباطات بین‌المللی و شرایط اقتصادی نیز تأثیرگذار است. مدیرعامل بانک سامان، چالش اصلی این حوزه در سال ۱۴۰۴ را قیمت تمام‌شده پول و مدیریت نقدینگی می‌داند و تأکید می‌کند که برای جذب منابع ارزان‌تر، باید از ابزارهای مالی و همکاری‌های گروهی استفاده شود.
بانکداری دیجیتالی تنها به فناوری محدود نیست
به گزارش پیـوست، علیرضا معرفت، مدیرعامل بانک سامان، مسیر دیجیتالی شدن بانکداری را فرآیندی طولانی می‌داند که هنوز در مراحل ابتدایی خود قرار دارد. او تأکید می‌کند که ارتباطات بین‌المللی، زیرساخت‌های مالی و رفتار کاربران، نقش تعیین‌کننده‌ای در توسعه بانکداری دیجیتالی دارند.
معرفت چالش‌های پیش‌روی بانکداری دیجیتالی را چنین توضیح می‌دهد:
«مهم‌ترین چالش این حوزه در سال ۱۴۰۴، قیمت تمام‌شده پول و مدیریت نقدینگی خواهد بود. افزایش نیاز به سرمایه در گردش در شرکت‌ها، در کنار محدودیت‌های تأمین منابع مالی، فشار مضاعفی به شبکه بانکی وارد می‌کند. بنابراین، بانک‌ها باید از روش‌هایی مانند ارائه خدمات مالی به اصناف و استفاده از ابزارهای مالی نوین، منابع ارزان‌تری جذب کنند.»
او با اشاره به گسترش نئوبانک‌ها در سال‌های اخیر، می‌گوید:
«رشد سریع نئوبانک‌ها در بازه زمانی سه‌ساله، نشان‌دهنده تحقق ایده‌های چند سال گذشته است. بانکداری دیجیتالی در ایران رو به گسترش است و این تغییر باعث کاهش هزینه‌های بانکداری و حذف نیاز به توسعه فیزیکی شعب شده است. امیدواریم سیاست‌گذار حوزه پولی، علاوه بر حمایت، قوانین شفافی برای توسعه این بخش وضع کند.»
تمرکز بانک سامان بر SMEها و بانکداری دیجیتالی خرد
معرفت درباره استراتژی بانک سامان در حوزه بانکداری دیجیتالی می‌گوید:
«مسیر ما ارائه خدمات به SMEها (کسب‌وکارهای کوچک و متوسط)، شرکت‌ها و اصناف است. در واقع، شعب فیزیکی ما بیشتر بر این حوزه‌ها متمرکز خواهند شد، در حالی که خدمات بانکداری خرد، به‌طور کامل بر بستر الکترونیکی ارائه خواهد شد.»
بانکداری دیجیتالی در ایران، تنها در محدودیت‌های بین‌المللی عقب است
فرشته ضرابیه، معاون توسعه و زیرساخت بانک سامان، محدودیت‌های موجود را مانعی برای توسعه بانکداری دیجیتالی نمی‌داند و معتقد است که برای هر چالش، باید راهکاری مشخص تدوین شود.
او با مقایسه بلوبانک با سایر نئوبانک‌های جهان، می‌گوید:
«بلوبانک ما، مشابه همان نئوبانک‌هایی است که در سطح بین‌المللی فعالیت می‌کنند. تنها تفاوت ما، عدم ارتباط با سیستم مالی جهانی است.»
ضرابیه معتقد است که بانک سامان از ابتدا بر پایه بانکداری دیجیتالی بنا شده و تلاش کرده است ترندهای روز دنیا را در سیستم خود پیاده‌سازی کند:
«ما سعی می‌کنیم هر نوآوری بانکی که در سطح جهان مطرح می‌شود را در ایران نیز اجرا کنیم. البته، یکی از چالش‌های اساسی ما، تحریم‌ها و عدم دسترسی به سیستم‌های کارت‌های بین‌المللی بود که باعث شد برخی از پروژه‌ها نیمه‌تمام بماند.»
فناوری بانکداری در ایران، همگام با جهان پیش می‌رود
ضرابیه تأکید دارد که از نظر تکنولوژی، فاصله زیادی با استانداردهای جهانی نداریم. به گفته او، چالش اصلی، عدم ارتباط با کشورهای دیگر است، نه ضعف فناوری.
او با خوش‌بینی به آینده بانکداری دیجیتال و اقتصاد ایران، می‌گوید:
«برای موفقیت در این حوزه، باید از هر تهدید، یک فرصت ساخت. پیشرفت تنها از طریق تجربه و حرکت مستمر به دست می‌آید.»
افزایش دسترسی مشتریان به خدمات بانکی دیجیتالی
ضرابیه یکی از استراتژی‌های بانک سامان را متنوع‌سازی راه‌های ارتباطی با مشتریان می‌داند:
«سفر مشتری (Customer Journey) در بانک سامان، متناسب با نیازها و رفتارهای مختلف کاربران طراحی شده است. هدف ما این است که هر مشتری، با توجه به ترجیحات شخصی خود، بتواند از طریق بسترهای متنوع به خدمات بانکی دسترسی داشته باشد.»
حضور بین‌المللی بانک سامان در رویدادهای بانکی
بانک سامان در سال ۱۴۰۳ ۷ جایزه از جشنواره بین‌المللی “Stevie Awards” دریافت کرد. ضرابیه اعلام کرد که هدف آینده بانک سامان، حضور در بخش بین‌المللی این جشنواره و رقابت با بانک‌های پیشرو منطقه و جهان است.
