چرا آموزش سواد مالی برای فین‌تک‌ها و کاربران ضروری است؟

محمدحسن فرازمند، معاون بازاریابی دیجی‌پی، بر نقش کلیدی فین‌تک‌ها در توسعه سواد مالی تأکید کرد و گفت:

«کسب‌وکارهای فین‌تکی از ارتقای سواد مالی کاربران نفع می‌برند و آموزش، بلافاصله تأثیر مستقیمی بر رفتار مالی آن‌ها دارد.»

چرا سواد مالی در دنیای امروز اهمیت دارد؟

 طبق آمار OECD، تنها ۵۲ درصد از بزرگسالان در سراسر جهان حداقل‌ترین مهارت‌های مالی را دارند.
 در کشورهای در حال توسعه مانند ایران، این میزان حتی پایین‌تر است.
 بسیاری از مردم به دلیل کمبود سواد مالی، توانایی تجزیه‌وتحلیل شرایط اقتصادی خود را ندارند و این منجر به تصمیمات مالی اشتباه یا انفعال می‌شود.
 جملاتی مانند «من اگر قرض بگیرم، نمی‌توانم شب بخوابم» یا «هر وقت پول داشته باشم، نقدی می‌خرم و سراغ خرید اقساطی نمی‌روم» نشان‌دهنده درک نادرست از مدیریت مالی شخصی است.

نقش فین‌تک‌ها در توسعه سواد مالی

 نفوذ گسترده فین‌تک‌ها در زندگی مردم، آن‌ها را به نقاط تماس مهمی برای آموزش مالی کاربران تبدیل کرده است.
 فین‌تک‌ها می‌توانند از طریق آموزش‌های کوچک، کوتاه و کاربردی، به کاربران کمک کنند تا تصمیمات مالی بهتری بگیرند.
 بدون درک درست کاربران از خدمات فین‌تکی، حتی پیشرفته‌ترین محصولات و ابزارهای مالی نیز بی‌اثر خواهند بود.

چالش‌های توسعه سواد مالی از طریق فین‌تک‌ها

 سرعت بالای پیشرفت فناوری مالی در مقایسه با سرعت یادگیری کاربران، یکی از موانع اصلی است.
 کمبود دانش مالی در میان شرکت‌های کوچک و متوسط، باعث می‌شود که آن‌ها نتوانند از ابزارهای فناورانه مالی استفاده کنند.
 اعتماد به فناوری‌های نوین مالی یکی از چالش‌های کلیدی است، زیرا کاربران بدون اعتماد، به‌سختی پذیرای نوآوری‌های مالی خواهند شد.
 مقاومت نهادهای نظارتی در برابر نوآوری‌های مالی، روند آموزش و پذیرش فناوری‌های جدید را کند می‌کند.

مشکلات ناشی از نبود سواد مالی در جامعه

نواقص در سیستم‌های رتبه‌سنجی اعتباری باعث می‌شود که بسیاری از کاربران از عواقب رفتارهای مالی خود آگاه نباشند.
 برخی افراد به‌دلیل عدم آگاهی از تأثیر رفتارهای مالی خود، وام‌های کوچک را بازپرداخت نمی‌کنند و در نتیجه، رتبه اعتباری‌شان کاهش می‌یابد.
 این موضوع می‌تواند آن‌ها را از دریافت وام‌های بزرگ‌تر و مؤثرتر در آینده محروم کند.

مزایای سواد مالی برای کاربران و کسب‌وکارها

افزایش سواد مالی، منجر به تصمیم‌گیری‌های مالی آگاهانه‌تر و مسئولانه‌تر می‌شود.
 کاربران با درک بهتر مسائل مالی، ریسک نکول (عدم پرداخت بدهی) را کاهش می‌دهند.
فاصله زیاد بین نرخ نکول در کشورهای در حال توسعه و کشورهای توسعه‌یافته، به تفاوت سطح سواد مالی برمی‌گردد.
کسب‌وکارهای فین‌تکی نیز از آموزش کاربران سود می‌برند، زیرا کاربران بهتر از خدمات مالی استفاده کرده و تعامل آن‌ها با این پلتفرم‌ها افزایش می‌یابد.

راهکارهای پیشنهادی برای توسعه سواد مالی

سرمایه‌گذاری شرکت‌ها در آموزش مالی کاربران با رویکرد هزینه-فایده مشخص، می‌تواند این چالش‌ها را حل کند.

همکاری بخش خصوصی و نهادهای دولتی در توسعه سواد مالی، به نتایج بهتری منجر خواهد شد.

ادغام سواد مالی در خدمات فین‌تکی باید به‌عنوان یک تعهد اجتماعی و مسئولیت کسب‌وکارها در نظر گرفته شود.

فرازمند در بیست‌ویکمین رویداد فیناپ تأکید کرد:

«شرکت‌های خصوصی و نهادهای دولتی باید برای توسعه سواد مالی سرمایه‌گذاری هدفمندی انجام دهند. افزایش دانش مالی کاربران نه‌تنها به نفع جامعه است، بلکه برای کسب‌وکارها نیز ارزش اقتصادی ایجاد می‌کند.»

منبع: way2pay.ir